Большая стирка в кредит

22 декабря 2003 10:00

Как известно, привычка свыше нам дана. Мы убеждены: деньги являются единым эквивалентом стоимости товара, а потому, если хочешь стать счастливым обладателем, предположим, нового холодильника - будь любезен раскошелиться, при этом - не отходя от кассы. Само словосочетание - потребительский кредит - до последнего времени было скорее экзотической лексической конструкцией, нежели жизненной реалией. Впервые коммерческие банки предложили подобную услугу петербуржцам три года тому назад. По прошествии времени можно с уверенностью констатировать, что, несмотря на появившиеся различные предложения, рынок еще далек от полного насыщения.




На сегодняшний день в Петербурге имеется более десяти различных предложений по потребительскому кредитованию. Условия весьма разнообразны: от оплаты пловины стоимости товара при покупке и дальнейшей рассрочке на три месяца до предоставления беспроцентной ссуды на шесть месяцев с нулевым первоначальным взносом. По оценке экспертов, пока что горожане не очень охотно пользуются новыми возможностями повысить качество своей жизни. Так, если в Европе до 50% всех товаров приобретается в кредит (в США цифра еще выше), то в городе на Неве этот показатель в пять раз скромнее. И это несмотря на то, что реальный спрос на услугу составляет более 30% от всего рыночного товарооборота. Причин тому несколько. Например, до 2003 года подобный молниеносный кредит можно было получить лишь предъявив справку с места работы о размере заработной платы или предоставив поручительство третьего лица (того же работодателя). Но, как известно, официальные оклады в большинстве случаев не соответствуют реальным доходам, и кроме того, очень немногие предприятия готовы выступать в качестве финансового гаранта, подтверждая платежеспособность своего сотрудника. Сегодня ситуация несколько изменилась. Как правило, если кредит не превышает 1 - 1,5 тысячи долларов, то предъявлять справку с места работы необязательно. Достаточно заполнить, как многим кажется, излишне подробную и въедливую анкету и дождаться ответа банковских сотрудников: можно вам верить на честное слово или нет (обычно эта процедура занимает 15 - 20 минут). «Откуда вы берете подробные базы данных на всех нас?» - в ответ на этот вопрос банкиры лишь загадочно улыбаются. Но факт остается фактом: если вы перепутали девичью фамилию матери (это не преувеличение - такие вопросы в анкетах встречаются) или, не дай бог, слукавили, пересчитывая количество комнат в собственной квартире - на кредит можете не рассчитывать.
По мнению продавцов, главным «тормозящим фактором» является нежелание заполнять подобные анкеты многих людей, которые небезосновательно интересуются: а куда пойдут эти данные, не для «всевидящего ока» они случаем собираются? Одна покупательница, приобретя в кредит стиральную машину, спустя пару месяцев случайно ознакомилась с собственными анкетными данными, заглянув на пиратский компьютерный диск. Пикантность ситуации придает тот факт, что эта дама является высокопоставленным сотрудником одной из серьезных правоохранительных структур, а потому в официальных базах все сведения о ней попросту отсутствуют.
Магазины, торгующие в кредит, все подозрения в свой адрес с негодованием отвергают. По их словам, доступ к анкетным данным имеет лишь их банк-партнер, который, в свою очередь, заявляет, что все сведения о клиентах являются банковской тайной и находятся под защитой закона (правда, на потенциальных клиентов-отказников он не распространяется).
И продавцы, и банкиры предпочитают особенно не распространяться по поводу существующих механизмов, позволяющих обеспечить возврат кредита.
«К услугам криминальных структур мы не прибегаем», - уверяет заместитель председателя правления МКБ «Москомприватбанка» Вадим Ковалев. При этом, по словам начальника сектора кредитования физических лиц «Банка Москвы», на ее памяти случаев невозврата не было. «Мы с нашими клиентами хорошо работаем» - в данном контексте эта фраза из ее уст звучит весьма многозначительно.
Если говорить о ближайших перспективах рынка, то уже в ближайшее время на нем появятся новые предложения, максимально приближенные к общемировым стандартам. Так, один из банков уже начал выпускать кредитные карты, которые, опять же при соблюдении определенных процедур, могут быть выданы заемщику. При этом деньги, которые находятся на карте, отнюдь не обязательно тратить на покупку бытовой техники в определенных торговых сетях, их можно попросту обналичить в ближайшем банкомате. Если вы все же решили не дожидаться более выгодных предложений и уже сегодня приобрести какую-либо вещь в кредит, то необходимо с самого начала учесть следующее. На каждого члена семьи ежемесячный доход должен быть не менее 5 тысяч рублей, необходимо иметь постоянную прописку и место работы (или источник дохода), и кроме того, чрезвычайно желательно быть обладателем какой-либо собственности (квартира, новая машина).
И главное. Всегда помните: если вы не смогли рассчитаться, то максимум, что с вас могут взыскать, так это проданный в кредит агрегат (своим имуществом вы не отвечаете). Правда, во всем мире по статистике случаи невозврата (риск которых закладывается в своеобразный агентский договор между банком и продавцом) не превышают трех процентов. Другое дело, что сейчас на российском рынке работают группы мошенников, специализирующиеся именно на получении потребительских кредитов. Одна из них в Петербурге вскоре должна предстать перед судом. Хотя, как свидетельствует практика, доказать наличие злого умысла в подобных ситуациях оказывается нелегко.

Леонид ПАНЧЕНКО